ТОП-7 самых выгодных кредитных карт 2022 года: характеристики, плюсы и минусы

Пластиковыми картами пользуются большинство людей: на них перечисляют зарплату, пенсию, пособия, компенсации и другое.

Их удобство очевидно:

• оплату картой принимают практически везде;
• не нужно носить в кошелке большую сумму денег;
• при расчетах не требуется искать мелкие деньги, если нет сдачи;
• она занимает мало места — комфортно носить с собой;
• снять наличные можно в любом банкомате.

На дебетовых картах хранятся личные сбережения, на кредитных — находятся деньги банка, которые требуется отдавать с процентами. Для оформления кредиток не нужен пакет документов, за использование — не требуется отчет. Основное правило — своевременное погашение задолженности. Процентные ставки выше, чем в любом целевом кредите, но есть привлекательные условия в виде периода, когда не нужно платить проценты, отсутствие оплаты за выпуск и использование.

ТОП-7 самых выгодных кредитных карт 2022 года

В наш рейтинг вошли кредитные карты, предлагаемые следующими банками:

• Альфа-банк;
• Тинькофф;
• Сбербанк;
• Халва;
• МТС;
• Уралсиб;
• Газпромбанк.

Рассмотрим предложения каждого банка, сравним предлагаемые условия.

Альфа-банк

На выбор представлено семь вариантов — обычного и целевого назначения: на путешествия, Аэрофлот, Билайн и Пятерочка. Интересно предложение — на любые покупки. Карта “Целый год без процентов” выпускают в трех вариантах: обычная, Platinum, Gold. Их объединяют одинаковые льготы: период без процентов, отсутствие оплаты за выпуск и использование в первый год, начисление процентов — от 11,99%. За покупки, совершенные в первые 30 дней после активации карты, проценты не начисляют весь год, в дальнейшем при соблюдении условий договора — сто дней. Стоимость обслуживания со второго года разная — от 990 до 5490 руб. С классической кредитки можно снимать 50 тысяч руб. в месяц и не платить за это проценты. Сумма кредитного кредита от пятисот тысяч до миллиона рублей.

лимит	500 000 — 1 000 000
стоимость обслуживания	со второго года — от 900 до 5490
снятие наличных	50 тыс. в месяц по классической карте без комиссии

Тинькофф

Кредитных карт разного назначения — 15 видов: путешественникам, автолюбителям, экологичная, геймерам, водителям такси, карта Магнит и классическая. На классической карте проценты не начисляют целый год за покупки любых товаров в кредит, 55 дней — за другие покупки, четыре месяца — за погашение кредитов. За снятие наличных и переводы берется комиссия — от 30 до 59,9%, за оплату — от 12 до 35,68%. За любые покупки начисляют бонусы — один процент, по спецпредложениям — до 30%. Бонусами можно расплачиваться из расчета: каждый бонус — один рубль.

лимит	до 700 тыс.
стоимость обслуживания	0 при оформлении до 31.08.2022
снятие наличных	лимит, комиссия

Сбербанк

Кредитная Сберкарта системы “Мир” представляет 120 дней без процентов. Требуется вносить ежемесячный платеж в счет погашения долга. Не нужно оплачивать за уведомления, за использование. Согласно исследованию, проведенному компанией Frank RG, карта Сбербанка признана лучшей в 2021 годы среди кредиток с аналогичными условиями. За покупки в Сбер МегаМаркете начисляют 9,8%, за остальные операции — 25,4%. Регистрация в системе бонусы “Спасибо” и активное пользование картой позволяет получать повышенное количество бонусов — до 30% от партнеров.

стоимость обслуживания	0
лимит	до 1 млн., зависит от кредитной истории
снятие наличных	без комиссии 30 дней с момента получения

Халва

Эту карту предлагает Совкомбанк. Обслуживание и уведомление о совершаемых действиях всегда бесплатно. За покупки у партнеров (их более 250 тыс.) предлагается рассрочка. Потраченная сумма делится на 10 месяцев — гасится равными суммами без процентов. На карте есть заемные деньги банка, но можно класть свои средства и ими пользоваться. За любую покупку начисляется кэшбэк — 1%, за оплату собственными средствами и при соблюдении условий карты он увеличивается до 6% (зависит от потраченной суммы). На остаток своих средств начисляют до 9% — на величину процентов влияет подключенная подписка, траты в месяц.

снятие наличных	свои средства — бесплатно, заемные — 2,9%+290 руб. (рассрочка на три месяца)
лимит рассрочки	до 500 000
стоимость обслуживания	0

МТС

Доступны четыре кредитные карты: на каждый день, удобная и две для особых случаев. “MTS CASHBACK” предлагает сумму до 1 млн., бесплатное обслуживание на два месяца, при тратах более 5 тыс. в месяц — не берут оплату и в дальнейшем. Не платишь проценты за покупки в течение 111 дней, но обязательное условие — вносить минимальный платеж каждый месяц. За непогашенную сумму в льготном периоде — до 49,9%. Базовый кэшбэк за покупки составляет 1%, в отдельных категориях — 5%.

снятие наличных	11,9-69,9%
лимит	до 1 млн.
стоимость обслуживания	0 — первые два месяца, при оплате картой ежемесячно более 5 тыс.

Уралсиб

Карта “На максимум” предлагает до 1 млн., погашение потраченной суммы — в течение четырех месяцев. Три месяца вносят рассчитанный минимальный обязательный платеж, по окончании этого периода указывается вся сумма для погашения — ее нужно внести в течение четвертого месяца. Если этого не сделать, то льготный период будет отменен. При совершении покупок на сумму десять тысяч в месяц оплата за использование не берется, иначе — составит 149 руб.

лимит	до 1 000 000
стоимость обслуживания	0 при тратах 10 тысяч
снятие наличных	0

Газпромбанк

Предлагает карты: “Удобная”, “Умная” и для автолюбителей. Срок беспроцентного периода по “Удобной” карте зависит от ежемесячных трат за два месяца: 180 дней — при тратах 90 тысяч, 90 дней — в других случаях. За использование не потребуется платить, если сумма платежей в месяц пять и более тысяч, нет долгов — ничего не покупаешь. Максимальное предложение — до шестисот тысяч, расчет по процентам — не более 34,9%. За приобретение товаров в магазинах-партнерах начисляют кэшбэк.

получение наличных	21,9 — 59,9%
доступные средства	до 600 000
стоимость обслуживания	0 — при оплате картой более 5 тыс.

Сравнительная таблица характеристик

Для удобства сравнения параметры рассмотренных карт собраны в одну таблицу.

Наименование банка	Лимит	Стоимость обслуживания	Снятие наличных
Альфа Банк	от 500 тыс. до 1 млн.	со второго года — от 900 до 5490	50 тыс. в месяц по классической карте без комиссии
Тинькофф	до 700 тыс.	0 при оформлении до 31.08.2022	лимит, комиссия
Сбербанк	до 1 млн., зависит от кредитной истории	0	без комиссии 30 дней с момента получения
Халва	до 500 тыс. (рассрочка)	0	свои средства — без комиссии, заемные — 2,9%+290 руб. с рассрочкой на 3 месяца
МТС	до 1 млн.	0 — первые два месяца, при оплате картой ежемесячно более 5 тыс.	11,9-69,9%
Уралсиб	до 1 млн.	0 при тратах 10 тыс. в месяц	0
Газпромбанк	до 600 тыс.	0 — при оплате картой более 5 тыс.	21,9-59,9%

Пользовательский рейтинг

Советы по выбору

Предложения по кредитным картам предлагают все банки. Их рекламируют, вручают в подарок, предлагают постоянным клиентам. Прежде чем начать ею пользоваться или заказать в банке, нужно взвесить свои возможности, необходимость такой услуги. Тратить деньги легко, но отдавать их придется. Пользование кредитной картой предусматривает внимание, дисциплину, постоянный контроль, иначе можно попасть в долговую яму, из которой тяжело выбираться. Если своих средств для постоянных нужд достаточно, а на большие покупки можно накопить за определенное время, то может и не стоит брать кредитку.

Если необходимость в карте имеется, то нужно обратить внимание на основные ее характеристики:

• Лимит. Его величина зависит от нескольких параметров — вы постоянный клиент банка или пришли в него впервые, от кредитной истории. Это величина может измениться, если при пользовании картой соблюдаются все условия, платежи вносятся регулярно.
• Грейс-период. Возврат в установленный срок подразумевает, что дополнительные проценты не начисляются. Обычно банки подразумевает, что в течение этого времени какая-то сумма обязательно вносится — минимальный взнос. Увеличенный беспроцентный период чаще всего ограничен функционалом самой карты — покупки можно совершать только в конкретных магазинах, организациях.
• Дополнительные расходы. Оплата за обслуживание, за снятие наличных и переводы, за выпуск и доставку, информирование. Бывает годовое и месячное обслуживание. Можно его не платить, если соблюсти условия — сумма покупок. За получение наличных берется комиссия, начисляется повышенный процент при возврате, поэтому для всех кредиток — наличные лучше не снимать.
• Бонусные программы, кэшбэк. Они входят в условия карты или их нужно подключать. Позволяют вернуть часть затрат в виде бонусов, которыми предлагают также оплачивать покупки — у партнеров, в определенной категории.

Кредитная карта — это тот же кредит, но на других условиях, поэтому при ее получении нужно внимательно читать все условия, чтобы случайно не подключили дополнительные опции, которые не требуются. Закрывают ее, как и обычную. На карте не должно быть долга, все проценты и пени погашены, после этого в банке пишется заявление на закрытие и аннулирования счета. Для своей безопасности можно взять справку, что счет закрыт и задолженности отсутствуют. Иначе можно позже получить уведомление о дополнительных платежах.